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              買重疾險,需要附加輕癥和中癥嗎?

              時間:2021-08-20 16:03:45 作者:招商信諾 瀏覽次數:

              摘要:重疾險的中癥和輕癥也十分重要。中癥和輕癥的存在不但有效地降低了重疾險的理賠門檻、擴展了重疾險的保障病種,還提高了保險的理賠幾率,使重疾險實用性更加顯著。

                “沒有人知道明天和意外哪一個先來”,重疾也一樣,即使是日常健身的人群也不知道自己未來是否有可能罹患重疾,更何況是亞健康問題突出的當代打工人。重大疾病一般都伴隨著高昂的治療費用,為了應對這種經濟負擔,重疾險就顯得意義非凡。但買重疾險就僅僅是保障重度疾病嗎?需要附加輕癥和中癥嗎?

              一、什么是重疾險?重大疾病有哪些?

                重疾險即重大疾病保險,是以被保人罹患重大疾病并符合合同約定條件為給付保險金前提的一種健康保險,能夠弱化被保人因罹患重疾帶來的經濟風險。

                中國保險行業協會與中國醫師協會發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》(下文稱“重疾新規”)定義了以下28種重度疾?。耗X中風后遺癥、急性或亞急性重癥肝炎、腦炎或腦膜炎后遺癥、惡性腫瘤、多個肢體缺失、雙目失明、冠狀動脈搭橋術、良性腦瘤、主動脈手術、雙耳失聰、嚴重Ⅲ度燒傷、急性心肌梗塞、慢性肝功能衰竭失代償期、嚴重阿爾茨海默病、語言能力喪失、重大器官移植術、嚴重帕金森、嚴重原發性肺動脈高壓期、嚴重運動神經元病、重型再生障礙性貧血、深度昏迷、癱瘓、嚴重腦損傷、心臟瓣膜手術、終末期腎病、嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。

              重疾險,輕癥和中癥
              圖片來源:攝圖網

              二、輕癥和中癥分別是什么?

                輕癥一般是指重大疾病發展的早期階段或其他治療手段。重疾新規新增了3種必保輕癥,即輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥——永久性的功能障礙,規定了此3種輕癥賠付比例上限為基本保額的30%。

                中癥并不是重疾險的必備保障,不像重疾一樣有統一的病種及疾病定義和理賠標準,亦沒有權威的中癥發病率資料可供參考,現在對輕中癥的解讀僅僅是根據重疾而產生的相對概念。

                中癥較輕癥賠付比例略高,一般賠付比例為50%-60%。中癥的病種來源可大致分為以下幾種:

              1、輕癥

                其一,將輕癥中部分發病率較高或治療費用較高的病種直接歸到中癥;其二,重新細分輕癥病種,將輕癥中程度較重又未達到重疾標準的直接升級為中癥。

              2、重疾

                隨著醫療技術的發展,有些以前定義為重大疾病的病種已經不會對人造成太大的傷害,這部分重大疾病降為中癥。

              三、重疾險中的輕癥和中癥有多重要?

                輕癥和中癥比重疾相對更容易發生,所以重疾險中輕癥和中癥的重要性不言自明。且中癥和輕癥的理賠條件比重大疾病寬松,使被保險人有機會獲得更多的理賠額和理賠次數,不僅降低了重疾險的理賠門檻,更能讓保障更加全面,使得重疾險實用性更加顯著。

                一份重疾險同時保障了輕癥、中癥和重疾,可以算是較為全面的保障,一旦被保人達到保險條款所約定的疾病狀態后,便可獲得保險公司根據保險合同約定給付的保險金,這才真正體現了重疾險彌補收入損失的價值。因此,購買重疾險時選擇保輕、中癥十分有必要。

              免責聲明:本文僅以傳播保險理念,普及保險知識為目的,具體保險產品責任請以保險合同條款為準。

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